Особистий фінансовий план являє собою систему планування власного бюджету. Але не просте планування, а з певною метою. Такі плани складаються не на день і не на тиждень. Особистий фінансовий план - це фінансовий план на рік, а то й більше. Обов'язковою його складовою є програма страхування власного життя.

Складання фінансового плану необхідно для зменшення ризику «пережити власні гроші». Тобто не мати можливості відправитися на пенсію в похилому віці. Те, що неможливо виміряти - неможливо досягти. Розробка фінансового плану сприяє тому, що людина реально бачить картину свого фінансового стану і може розраховувати на ті чи інші засоби в певний момент.

Особистий фінансовий план тим і відрізняється від фінансового плану підприємства, що показує фінансові розрахунки і перспективу життя не підприємства, а окремо взятої людини.

З чого ж повинна починатися розробка фінансового плану, які розділи фінансового плану необхідно враховувати? У першу чергу необхідно відповісти на головні питання, з яких починається фінансовий документ:
- Яку кількість грошей необхідно зберігати?
- У що і протягом якого часу Ви будете інвестувати свої фінансові кошти до тих пір, поки гроші, вкладені Вам реально знадобляться?
- Куди Ви збираєтеся витрачати те, що зберігаєте зараз?

Аналіз фінансового плану

Проводячи аналіз фінансового плану, можна побачити реальну картину майбутньої людини: його витрати, можлива поява боргів і можливість з ними розраховуватися. Розробка фінансового плану допомагає людині бачити реальний стан справ і усувати пробіл, який часто виникають між речами реальними і тими, які ми жадаємо отримати.

Значні прогалини в таких ситуаціях і дозволяє усунути аналіз фінансового плану, співвідносячи бажання з реальними можливостями. Приміром, припускати, що вкладені в іноземні акції гроші не будуть зберігати свою прибутковість протягом тривалого періоду часу тощо. Розділи фінансового плану, навіть особистого можна коригувати разом з фахівцями. Інвестиційний консультант допоможе тоді, коли складання особистого фінансового плану заводить Вас у глухий кут, або Ви не бажаєте допустити серйозні прорахунки.

Не забувайте час від часу повертатися до аналізу фінансового плану, відзначати, всі пункти дотримуються в точності, чи є необхідність змінювати деякі моменти в залежності від зміни фінансової ситуації в країні та ін.