В чем необходимость финансового плана? В том, чтобы его выполнять. Движение вперед по пунктам составленного плана, свидетельствует о том, что у человека есть точное направление и оно выбрано верно. Без наличия плана невозможно понять: какие цели были достигнуты, а к каким еще предстоит стремиться?

Некоторые поручают написание финансового плана консультантам-специалистам. По возможности лучше заняться составлением самостоятельно, ведь это своего рода личный план развития. 

Финансовая цель – то, чего хочется достигнуть. Финансовый план предполагает оптимизацию материального положения за определенный период времени. Для начала устанавливают точный период достижения желаемого: месяц, год, пять лет. Продолжительность может быть любая, и чем она длиннее, тем более серьезно надо подходить к планированию накоплений. 

Что должно быть включено в финансовую цель?
Рост денежных сбережений;
Расправа с долгами;
Крупные покупки – недвижимость, автомобиль и т.д.;
Крупные, важные траты – учеба, лечение, свадьба и т.д.;
Пенсия;

Созидание начального капитала для осуществления последующих вложений.
Сумма, которая определяет стоимость цели, должна быть четко определена. При этом, следует учитывать такие факторы, как инфляция валюты, в которой планируется собирать накопления. Нельзя рассчитывать на составление плана за счет средств, полученных по кредиту, за исключением ипотеки, так как дом – особенная цель.

Реальный взгляд на ситуацию.
Не стоит перед самим собой лгать о текущем финансовом положении. 

Подробно рассмотрите реальные источники доходов и расходов:
Месячный доход и расходы;
Активы, влекущие доход;
Активы, не приносящие пользу в виде дохода;
Займы, долги;
Капитал в наличии.

Если вы с трудом ориентируетесь в разнообразии финансовых терминов, это надо исправлять, так как в современном мире действует только грамотный подход. К примеру, к активам относятся квартира, дача, участок земли, гараж. Перечисленные пункты могут привлекать доход или потребовать денежных вложений. Может быть, обнаружится, что какую-то часть активов целесообразнее будет продать и вложить полученные средства на приобретение других активов, перспективных в плане доходности. 
После тщательного анализа имеющихся доходов и расходов, необходимо поразмыслить над их использованием ради достижения финансовой цели.
Избавление от долгов и открытие маленьких резервов.

Долги всегда вызывают раздражение и портят общее положение дел. А резервы или запасы необходимы для того, чтобы достойно встретить непредвиденные ситуации. Когда таковые появляются, то, в первую очередь, полностью рушат финансовый план. Жизнь непредсказуема, поэтому важно иметь в наличии «подушку безопасности», страховку.