phone+38 (044) 587 58 33
mail info@vityag1.com.ua
( багатоканальний)
Меню розділу

Популярі послуги

Кліенти

Відгуки

Правильна розробка особистого фінансового плану



У чому необхідність фінансового плану? У тому, щоб його виконувати. Рух вперед по пунктах складеного плану, свідчить про те, що у людини є точний напрям і воно вибрано вірно. Без наявності плану неможливо зрозуміти: які цілі були досягнуті, а до яких ще належить прагнути?

Деякі доручають написання фінансового плану консультантам-фахівцям. По можливості краще зайнятися складанням самостійно, адже це свого роду особистий план розвитку.

Фінансова мета - те, чого хочеться досягти. Фінансовий план передбачає оптимізацію матеріального становища за певний період часу. Для початку встановлюють точний період досягнення бажаного: місяць, рік, п'ять років. Тривалість може бути будь-яка, і чим вона довша, тим більш серйозно треба підходити до планування накопичень.

Що має бути включено у фінансову мета?
Зростання грошових заощаджень;
Розправа з боргами;
Великі покупки - нерухомість, автомобіль і т.д .;
Великі, важливі витрати - навчання, лікування, весілля і т.д .;
Пенсія;

Творення початкового капіталу для здійснення наступних вкладень.
Сума, яка визначає вартість мети, повинна бути чітко визначена. При цьому, слід враховувати такі фактори, як інфляція валюти, в якій планується збирати накопичення. Не можна розраховувати на складання плану за рахунок коштів, отриманих за кредитом, за винятком іпотеки, так як будинок - особлива мета.

Реальний погляд на ситуацію.
Не варто перед самим собою брехати про поточний фінансовий стан.

Детально розгляньте реальні джерела доходів і витрат:
Місячний дохід і витрати;
Активи, що тягнуть дохід;
Активи, що не приносять користь у вигляді доходу;
Позики, борги;
Капітал в наявності.

Якщо ви насилу орієнтуєтеся в різноманітності фінансових термінів, це треба виправляти, оскільки в сучасному світі діє тільки грамотний підхід. Приміром, до активів відносяться квартира, дача, ділянка землі, гараж. Перераховані пункти можуть залучати дохід або зажадати грошових вкладень. Можливо, виявиться, що якусь частину активів доцільніше буде продати і вкласти отримані кошти на придбання інших активів, перспективних в плані прибутковості.
Після ретельного аналізу наявних доходів і витрат, необхідно поміркувати над їх використанням заради досягнення фінансової мети.
Позбавлення від боргів і відкриття маленьких резервів.

Борги завжди викликають роздратування і псують загальний стан справ. А резерви або запаси необхідні для того, щоб гідно зустріти непередбачені ситуації. Коли такі з'являються, то, в першу чергу, повністю руйнують фінансовий план. Життя непередбачуване, тому важливо мати в наявності «подушку безпеки», страховку.